IL VÅRT FINANSIELLE UTDANNINGSPROGRAM
Dette er det tredje punktet i finansutdanningsprosjektet utført av Fru Moderna i samarbeid med Komiteen for programmering og koordinering av finansiell utdanningsaktiviteter.
La prima puntata è qui, la seconda puntata è qui, la quarta qui.
Gli italiani risparmiano senza investire
I numeri non mentono mai e quelli delle ultime ricerche ci dicono che gli italiani non hanno perso una vecchia abitudine: accantonare i risparmi sul conto corrente, anche cuando arrivano med cumulare somme. «På slutten av 2021 var rundt 31 % av vår finansielle formue satt inn i en bank. Negli Usa, for en konfrontasjon, var prosentandelen rundt 13 % ifølge OCSE-dataene» sier Nadia Linciano, ansvarlig for Divisione Studi della Consob og komponent i komiteen for programmering og koordinering av finansiell utdanningsaktiviteter. La nostra, spiega l’esperta, è una figlia scelta soprattutto della scarsa educazione finanziaria: «È ormai dimostrato che maggiori conoscenze finanziarie si associano a maggiori investimenti. Og resonnementet er lett intuitabelt. Hvis vi ikke har råd til økonomi, er det vanskelig å "affidare" pengene våre i mani di qualcun altro. I più, i vårt tilfelle, hadde en rulle også en viss troverdighet i det finansielle systemet.I følge den siste rapporten fra Consob sugli investimenti delle famiglie italiane, sa bare 29 % av våre konnazionali at de har svært liten tillit til negli-mellomledd.
Le donne non sanno investire
Le donne, poi, sembrano essere per multi versi tagliate fuori dalle decisioni sul denaro. Nel 72% delle famiglie è lui a scegliere dove destinare i risparmi, også de gjør det i samarbeid med partneren. Insomma, è il momento di estudiare, perché perché sapere di rendimenti, finans e titoli azionari può portare beneficio concrete alla nostra vita. Ecco allora qualche consiglio per muovere i primi passi.
Come capire your thing investire
Come abbiamo già spiegato nelle scorse puntate, far accrescere vår rikdom er veldig viktig for vår økonomiske mottaker, og for det kan vi investere i ulike modi: deres profesjonelle opplæring, deres attività, og naturligvis deres risikofylte.La oss si at du vil finne en finansiell rådgiver for å bestemme hvor langt fruttare il denaro du deler. Sai già che puoi rivolgerti en uavhengig profesjonell oppure al consulente della tua banca. Quello che forse non sai è che se arrivi "preparata" , potrai fare scelte più centrate sui tuoi bisogni e farti consigliare meglio. «Sul mercato ci sono decine di instrumenti e modalità di investimento, por capire qual è il più adaptatto a noi dobbiamo avere prima scattato un fotografia di come stiamo e di cosa vogliamo» sier Nadia Linciano.
Devi capire quali sono i tuoi obiettivi
«I annen prøveløslatelse dobler vi porci dei quesiti, og il primo riguarda i nostri obiettivi. È chiaro che il nostro scopo è quello di far accrescere il patrimonio, ma conta anche la finalità, perché basert på denne endringen i mange ting». Bisogna chiarire a cosa serviranno quei risparmi, se il bisogno è realizzabile o va redimensionato. Hvis jeg har tenkt å kjøpe et hus etter ti år, vanno fissati punti fermi: hva somma skjedde, og til slutt hvor jeg kan ankomme med min miei guadagni e risparmi?
Hva er din tidshorisont?
Fondamentale er også det som definerer den tidsmessige horisonten. Se en 20 år pensi già di accumulare soldi perché a 50 vuoi aprire un'attività tutta tua, il tuo orizzonte sarà molto lungo. Dette betyr ikke bare at du kan velge et produkt som lar deg investere i noen herreklær, fordi tiden vokser spontant, men du kan også orientere instrumentene dine, for eksempel, som har en høyere komponentkomponent, generelt mer reddit enn andre. rischiosi rispetto a obbligazioni e titoli di Stato. Det er min infatti ormai at, til syvende og sist, ateso avkastningen av en aksjeinvestering er maggiore av denne forpliktelsen. Hvis du er 60 år gammel, tvert imot, vil din orizzonte være veldig kort, konsentrer din beskyttelse av hovedstaden og se et produkt som gir deg maggiori garanzie, quindi med en komponent azionaria più bassa.
Hva er arven din?
Non è finita, perché anche il tuo patrimonio di partenza va verdsatt, per diverse ragioni. «I mellomtiden bestemmer jeg hvor mye jeg skal investere og hvor mye jeg skal tape som nødfond», ifølge eksperten. «Essere single è diverso dall’avere dei figli, gli ipotici unprevisti a cui far fronte aumentano. Così come avere a single fonte di enter è diverso da averne due». Situasjonen til partenza påvirker også valget av investeringsrisiko. «En grunnleggende finansregel er at den høye avkastningen på en investering er direkte proporsjonal med risikoen. Più è alt il primo, più è alt il secondo. Hvis arven vår er contenuto, er jeg også det og vår guadagni eller vi vet at i fremtiden vil vi møte mye tykt, vår finansielle kapasitet antar en risiko er lav »adverte l'economista. Og nå er det bedre å orientere produktene dine som diano maggiori garanzie sul capitale eller destinare agli investimenti più rischiosi only piccole somme.
Che carattere hai?
Poi ci sono i tratti caratteriali, che incidono in waya altrettanto significant. La nostra personal avversione alle perdite, per esampio, va valutata con molta atenzione. Hvis den er høy, vil jeg helst unngå at farsi tar tak i alt. Det viser at når toleranselivet er lavt, fører det til feil som er dyre: kom uscire dagli investimenti nei momenti peggiori, når markedet er i perdita, for å avstå fra den potensielle fremtiden, eller ritardare l'uscita selv når det er øyeblikket
Unngå denne trappolen
Jeg visste at damen er mindre utsatt for risiko, og har en tendens til å investere mindre i uomini? Men dette er bare en av de atferdsmessige egenskapene som påvirker vår himmel (eller ikke himmelen) dine penger og investeringer. For å komme godt på dette feltet er det også viktig å forhindre anerkjennelse og tilstander og den mentale trapp som vi kan bære uten å investere eller ta beslutninger på en irrasjonell måte.Eccole.
Nærsynthet. Som i den visuelle difetto, negli investimenti nærsynthet ci spinge å spare ai risultati en kort periode. E, specie en periodi come questo, il resultato è quelo di "congelare" le initiativet a medio-lungo finizar anche cuando sono adatte a noi. «Det er soprattutto i perioden at for noen investeringer, som disse handlingene, øker sannsynligheten for avere risultati positivi», sier Nadia Linciano. Quello che dobbiamo evitar è di focalizzarci only sulle performance a breve end. Når vi foretar en investering, gir eller lukker vi informasjon om ytelsen hvis vi refererer til vår midlertidige horisont. Spiser for nærsynthet, selv denne tilstanden bremser initiativet og kollapser slik at hans natur ikke elsker risikoen. «La paura che il mercato vada giù e il timore di dover rimpiangere la scelta di aver investito può portare all’inerzia» sier eksperten.Il timore di dover rimpiangere un errore porta anche a cadere in un' altra trappola, quella dell'herding behaviour, a sorta di "effetto gregge" . Hva består den av? «Mi spinge a fare quello che fanno gli altri, automatisk vurderer det som più giusta-tingen. Se tutti disinvestono in un determinato momento factio anch’io, anche se non ho bisogno di liquidità e se monetizzo perdite importanti».
Finansiell eksponentiell vekstskjevhet (pregiudizio della crescita esponenziale). Ci porta a sottovalutare la velocità con cui an investimiento øker eller synker i verdi. È colpa di esta "bias" se non riusciamo a realizzare il fatto che, anche lasciando il denaro sul conto corrente, il verdien reale del capitale reduseres ogni anno in modo esponenziale. «Likviditeten mister sin reelle verdi på grunn av inflasjon og ciò diventa più rilevante al crescere dell'inflation. Som et resultat, jeg 10 000 euro penger, med en inflasjonsrate på 8%, etter et år en potere di acquisto pari all'incirca 9.200 euro. Det vi hadde en tendens til å dimentifisere er hva, per ogni anno che passa, perdite si sommano» sier Linciano. «For dette året vil den reelle verdien på 9 200 euro fortsatt bli forkortet med den nåværende inflasjonsraten, og vil stige».
Scegli il consulente giusto
È di oltre 700 miliardi di euro il valore degli investimenti italiani gestiti dai consulenti finanziari, in quasi tutte le categorie di instrumenti finanziari. «Det er ikke et tilfelle at disse ikke er soprattutto gli investitori med en più høy grad av finansiell kompetanse til rivolgersi til consulenti. Denne figuren er grunnleggende for å lede risparmiatoren på himmelen, dens base av bisogni» sier Alessandro Paralupi, daglig leder for Ocf, l'Organismo di vigilancia e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari. Ma spise riconoscere a buon consulente? Ecco gli elementi da valutare.
1 L'approccio. Konsulenten er ikke den som selger produkter, men det som er på forespørsel, hvis han informerer sin situasjon om kundens avgang og hans liv obiettivi, slår han på tiltaket og studerer for en tagliata økonomisk plan basert på hans valg, spise en sarto forbered en liten kjole skreddersydd» fortsetter regissøren.
2 L'iscrizione all'albo dei consulenti finanziari. Det er verifisert. Così har garantien for at fagpersonen har fått en tilstrekkelig forberedelse og at hans aktivitet overvåkes av et inspeksjonsorgan, Ocf. Ved feil oppførsel fra fagpersonens side er det viktig å sende et signal til byrået.
3 Le informazioni che ci fornisce. Fagpersonens kompetanse må være den som innfører en approccio rationato alle decisioni og en ansvarlig bruk av arven. Med andre ord, kunden bør ikke bare informere de formelle aspektene, som kostnadene for enkeltinvesteringsproduktene og høy avkastning, men konsentrere seg om deres risiko-ytelsesforhold, og invitere risparmiatore til å rasjonere sine questi viktigste aspekter. Negli investimenti non esistono guadagni sicuri, og det er ingen risiko null, og alltid diffidare di chi sier setninger som «Non ci sono rischi».
4 La planificazione proposta.For å være riktig, må du forutse diversifiseringen av investeringen. Risikoen utvannes ved å spenne over arven i ulike sett, geografiske områder, investeringstyper. Dette er et viktig vergemål for klienten fordi hvis han har rett til en utleier eller til en kontinentlyd i varme, har han muligheten til å kontrollere ham, han mister det.5 Tilgjengelighet. Il vantaggio di avere un serio professionalista è quello di potersi rivolgere lui periodisk, vil jeg endre piani basert på endring av obiettivi. I "turbulente" perioder som det vi lever, så kan profesjonelle takle cosiddetta økonomisk angst, som fører til alvorlige feil. «Hvis det står at forbrukere kommer inn på markedet når festen er over, så vet jeg når festen starter» avslutter Paralupi. "Sjokk som pandemien, krigen i Ukraina, energikrisen og inflasjonen vil ikke klare seg med consapevolezza, og konsulenten vil tjene riktig og følge klienten mot scelta più razionale" .
Occhio all'effetto inflation sugli investimenti
Anche i rendimenti sulla carta devono fare i conti con i rincari dei beni. Occorre distinguire tra rendimento nominale, cioè il tasso di intereste indikert, og rendimento reale, cioè quanto renderanno "davvero" quei risparmi in termini di potere di acquisto. Devi dunque sottrarre al tasso promesso il valore dell'inflation. Hvis for eksempel avkastningen på et finansielt produkt er 4 %, men inflasjonsraten i investeringsperioden er 3 %, vil den reelle verdien av kapitalen din øke med 1 %.
